Accession à la propriété pour les classes moyennes : pourquoi le LLI est un levier stratégique ?

​L’accession à la propriété demeure un objectif majeur pour de nombreux ménages français, notamment les classes moyennes. Cependant, la hausse continue des prix de l’immobilier et la stagnation des revenus rendent cet objectif de plus en plus difficile à atteindre. Dans ce contexte, le Logement Locatif Intermédiaire (LLI) émerge comme un levier stratégique, offrant une alternative viable pour faciliter l’accès à la propriété.​

Le défi de l’accession à la propriété pour les classes moyennes

Les classes moyennes françaises font face à des obstacles croissants pour devenir propriétaires. Entre 2010 et 2020, le prix moyen des loyers en France a augmenté de 25 %, tandis que les salaires sont restés quasiment stagnants, creusant l’écart entre les revenus des ménages et les coûts du logement. Cette situation rend l’accession à la propriété particulièrement ardue pour cette tranche de la population (source : avantage-immobilier.net)

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De plus, les logements sociaux, traditionnellement destinés aux ménages aux revenus modestes, ne couvrent qu’une partie limitée de la demande. Au 1ᵉʳ janvier 2024, la France comptait 5,4 millions de logements locatifs sociaux (source : union-habitat.org), soit une augmentation de 0,9 % en un an. Cependant, cette offre reste insuffisante pour répondre aux besoins croissants, laissant de nombreux ménages des classes moyennes sans solution adaptée.

Une conjoncture de crédit toujours peu favorable

Au-delà de la flambée des prix immobiliers, l’accès à la propriété est également freiné par un environnement de crédit plus contraignant. Après plusieurs années de taux historiquement bas, les emprunteurs font désormais face à des conditions de financement plus strictes. En juin 2025, les taux moyens de crédit immobilier se situent autour de 3,14 % sur 15 ans, 3,30 % sur 20 ans et 3,40 % sur 25 ans, selon les données de Meilleurtaux. Si certains profils solides peuvent encore bénéficier de taux proches de 3 %, cette réalité est loin d’être généralisée.

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Les classes moyennes, souvent sans apport conséquent, subissent de plein fouet cette remontée des taux. La capacité d’emprunt moyenne a reculé de près de 20 à 25 % par rapport à 2021, ce qui repousse mécaniquement leur pouvoir d’achat immobilier. Par ailleurs, le renforcement des critères d’octroi imposés par les banques, combiné à un contexte économique toujours incertain, complexifie encore l’accès au crédit.

Cette situation accentue l’exclusion progressive des classes moyennes du marché immobilier classique et justifie pleinement le développement de solutions intermédiaires comme le Logement Locatif Intermédiaire, qui apporte une réponse pragmatique aux tensions actuelles du marché.

Une réponse réellement adaptée aux besoins des classes moyennes ?

Le Logement Locatif Intermédiaire (LLI) a été conçu pour pallier ce manque en proposant des logements à loyers modérés, généralement inférieurs de 15 à 20 % à ceux du marché privé. Ces logements sont destinés aux ménages dont les revenus sont trop élevés pour accéder au logement social, mais insuffisants pour le marché libre. ​

Entre 2014 et 2021, 36 300 LLI ont été agréés ou déclarés en Île-de-France, représentant 5 % de la production de logements sur cette période. Cette progression témoigne de l’engagement des pouvoirs publics à développer une offre adaptée aux classes moyennes. ​

Une offre encore inégalement répartie sur le territoire

Si le Logement Locatif Intermédiaire constitue une réponse pertinente aux enjeux d’accession pour les classes moyennes, sa répartition géographique reste très inégale. Le dispositif s’est principalement développé dans les zones tendues, où la pression foncière est la plus forte, notamment en Île-de-France, Provence-Alpes-Côte d’Azur et Rhône-Alpes.

En Île-de-France, par exemple, 36 300 logements intermédiaires ont été agréés ou déclarés entre 2014 et 2021, soit 5 % de la production de logements sur cette période. Cette dynamique reflète un engagement fort des pouvoirs publics et des bailleurs institutionnels pour répondre aux besoins des ménages dans une région où les loyers sont en moyenne 35 % plus élevés que sur le reste du territoire.

En revanche, certaines régions comme le Grand Est, la Bretagne ou la Nouvelle-Aquitaine peinent encore à structurer une offre significative de LLI, en partie à cause de marchés immobiliers moins tendus ou d’un manque d’initiatives publiques et privées. Ce déséquilibre territorial freine le déploiement à grande échelle du dispositif et limite son impact potentiel pour les classes moyennes hors métropoles.

Pour maximiser l’effet levier du LLI, un rééquilibrage géographique de l’offre semble indispensable, notamment dans les villes moyennes et les zones périurbaines où la tension locative augmente, mais où l’offre de logements abordables reste encore trop limitée.

Une offre qui reste inégalement répartie sur le territoire

Si le Logement Locatif Intermédiaire constitue une réponse pertinente aux enjeux d’accession pour les classes moyennes, sa répartition géographique reste très inégale. Le dispositif s’est principalement développé dans les zones tendues, où la pression foncière est la plus forte, notamment en Île-de-France, Occitanie (Toulouse), Provence-Alpes-Côte d’Azur (Nice) et Rhône-Alpes (Lyon).

En Île-de-France, par exemple, 36 300 logements intermédiaires ont été agréés ou déclarés entre 2014 et 2021, soit 5 % de la production de logements sur cette période. Cette dynamique reflète un engagement fort des pouvoirs publics et des bailleurs institutionnels pour répondre aux besoins des ménages dans une région où les loyers sont en moyenne 35 % plus élevés que sur le reste du territoire.

En revanche, certaines régions comme le Grand Est, la Bretagne ou la Nouvelle-Aquitaine peinent encore à structurer une offre significative de LLI, en partie à cause de marchés immobiliers moins tendus ou d’un manque d’initiatives publiques et privées. Ce déséquilibre territorial freine le déploiement à grande échelle du dispositif et limite son impact potentiel pour les classes moyennes hors métropoles.

Un dispositif “tremplin” vers l’accession à la propriété ?

Au-delà de l’offre locative, le LLI peut servir de tremplin vers l’accession à la propriété. En stabilisant leur situation résidentielle et financière grâce à des loyers modérés, les ménages des classes moyennes peuvent constituer une épargne en vue d’un futur achat immobilier. Certaines initiatives, telles que le Bail Réel Solidaire (BRS), permettent aux ménages d’acquérir un logement à un coût réduit en dissociant le foncier du bâti, rendant ainsi l’accession plus abordable.

Des plateformes spécialisées, telles que LLI.immo, facilitent l’accès à ces opportunités en répertoriant les offres de LLI disponibles, accompagnant ainsi les ménages dans leur parcours résidentiel vers la propriété.